Crowdfunding vs crowdlending. Quais são as principais diferenças?

Embora possa parecer que crowdfunding e crowdlending são os mesmos conceitos, eles são frequentemente confundidos pelo público. O financiamento baseado em empréstimos é uma forma de crowdfunding. Hoje em dia, ambos os termos são muito populares quando se trata de investir e crowdfunding. Como funcionam e quais benefícios e riscos trazem para o investidor? Vale a pena dar uma olhada mais atenta, pois podem trazer um lucro significativo enquanto apoiam uma campanha ética.

A diferença entre crowdfunding e crowdlending – índice:

1. Crowdfunding – o que significa?
2. Crowdlending – o que é?
3. Financiamento de empréstimos – como funciona?
4. Quais são os benefícios e riscos para o investidor?
5. Plataformas de crowdlending
6. Resumindo

Crowdfunding – o que significa?

Crowdfunding é um tipo de financiamento em que um indivíduo ou uma empresa arrecada fundos com a ajuda de um grupo de pessoas (a chamada multidão), que eles usam posteriormente para um propósito de sua escolha. Este método de financiamento está associado ao acesso em massa à Internet.

Crowdfunding é um termo geral que também descreve o financiamento em grupo baseado em pré-vendas, recompensas, doações, investimentos ou crowdlending (discutido hoje). Financiar seu próprio negócio com a ajuda de usuários ocorre mais frequentemente em plataformas online que são especializadas em um tipo específico de crowdfunding.

Crowdlending – o que é?

Crowdlending é uma combinação de duas palavras (crowd = multidão e lending = emprestar dinheiro). Permite que diferentes entidades financiem seus empreendimentos e, graças a numerosos financiadores, não precisem usar empréstimos de bancos, já que nem toda pessoa atende a todas as condições para obtê-los. Funciona de maneira diferente de um empréstimo clássico de uma instituição financeira ou de contrair dívidas de um indivíduo. Em contraste com outras formas de crowdfunding, crowdlending não oferece benefícios adicionais como ações na empresa, vários bônus ou um produto acabado. Neste modelo de financiamento, a única coisa que podemos esperar é uma alta taxa de retorno sobre o empréstimo concedido à pessoa interessada.

Financiamento de empréstimos – como funciona?

Todo o processo ocorre no site entre indivíduos ou empresas que estão interessadas em pegar um empréstimo e concedê-lo. A primeira plataforma desse tipo é a britânica “Zopa” (Zona de Acordo Possível). Seu modelo de negócios assume que pessoas com dinheiro sobrando e fundos disponíveis podem oferecê-los a pessoas que estão dispostas a usar o dinheiro para um propósito definido. Graças a tais ações, é possível contornar instituições financeiras tradicionais.

Pessoas que estão prontas para emprestar seus fundos a outros devem contar com algum tipo de investimento, que após algum tempo retornará na forma de juros. As partes envolvidas são o mutuário e o investidor. Esta forma de arrecadação de fundos não tem limitações.

As partes envolvidas assinam um contrato de empréstimo social entre si, que protege ambas as partes de qualquer inconveniente (desde a exigência imediata de reembolso antecipado ou alteração ilegal da taxa de juros), e ao mesmo tempo protege o investidor de não pagamento do empréstimo por um mutuário desonesto.

Quais são os benefícios e riscos para o investidor?

A vantagem mais óbvia de emprestar a partes interessadas é sua subsequente renda de juros. Isso acontece através de empresas de financiamento de empréstimos. O investidor recebe pagamentos mensais de juros e principal, que pode então reemprestar para aumentar seus rendimentos de empréstimos. Mais importante, o investidor não precisa cobrir o valor total do empréstimo necessário conforme prometido pelo mutuário, já que isso geralmente consiste em múltiplos empréstimos menores de um grande grupo de empreendedores. O que também vale a pena ter em mente é a preservação do capital. Como regra, os valores de investimento são baixos, então o dinheiro colocado em múltiplos empréstimos é mais seguro. Nesse caso, o risco é menor e proporcional ao investimento realizado.

Um investidor tem a escolha de 4 produtos de investimento dependendo do desejo de retorno e risco. O mutuário está melhor protegido em sites de crowdlending, mas para os investidores, a situação é pior. Eles emprestam seu próprio dinheiro a estranhos sem qualquer garantia de reembolso. Neste ponto, vale a pena observar as soluções oferecidas pela plataforma que media esse processo e os mecanismos que ela adapta para verificar a credibilidade de ambas as partes. Isso é importante porque nem todas as partes decidem pelos mesmos métodos.

Plataformas de crowdlending

O site pioneiro de natureza de empréstimo social é Zopa, fundado em 2005. Nesta plataforma, os mutuários podiam solicitar somas entre £1.000 e £25.000. Devemos acrescentar aqui que de cada transação bem-sucedida a empresa retira uma porcentagem correspondente enquanto lucra com isso. Foi o primeiro do mundo a oferecer crowdfunding peer-to-peer. Com alguns cliques, usuários da Internet de todo o mundo podem entrar no mundo dos investimentos e ganhar juros de acordo. A ideia de crowdlending permite que pequenos investidores entrem em um mercado bastante desafiador, mas sem precisar investir grandes quantias de dinheiro.

Resumo

Crowdfunding é um termo geral que abrange várias atividades de arrecadação de dinheiro, enquanto crowdlending é o termo preciso para uma forma de aquisição de fundos. Os propósitos variam desde organizar um casamento até comprar um carro dos sonhos ou expandir seu próprio negócio. Seja qual for o caso, crowdlending se mostra uma ideia melhor do que pegar emprestado de um banco para melhorar problemas financeiros. Além disso, o crowdlending evita muita papelada desnecessária e complicações no caminho para a obtenção de fundos.

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