O que é desconto de fatura?

Pode levar muito tempo para uma fatura se transformar de um acordo em dinheiro na conta. O que você pode fazer para ser pago mais rápido? Experimente o desconto de faturas para descobrir, pois hoje vamos dar uma olhada mais de perto nessa solução e seus detalhes.

Desconto de faturas – índice:

1. O que é desconto de faturas?
2. Como o desconto de faturas afeta a liquidez financeira?
3. Qual é a diferença entre desconto de faturas e factoring?
4. Posso descontar faturas vencidas?
5. Quais são as vantagens do desconto de faturas?

O que é desconto de faturas?

O desconto de faturas envolve a obtenção de um empréstimo contra faturas emitidas por você com datas de pagamento diferidas. Dependendo da avaliação de risco do agente de desconto, você pode receber de 70 a 95% do valor mostrado em suas faturas. O agente cobrará por seus serviços. Isso pode incluir uma taxa mensal fixa e uma pequena porcentagem do financiamento fornecido. No entanto, você deve lembrar que é responsável pela cobrança das contas a receber.

Empresas com uma situação financeira estável recebem a oferta de desconto de faturas. Após a aceitação inicial, o agente de desconto pode pedir para ver seu extrato bancário. Além disso, geralmente todo mês, você precisará enviar um relatório de suas contas a receber para a empresa de desconto, para que possam calcular quanto podem lhe emprestar. Quais são os benefícios do desconto de faturas?

Como o desconto de faturas afeta a liquidez financeira?

O desconto de faturas é uma ótima maneira de fornecer capital de giro para sua empresa. Você pode usar os fundos recebidos para comprar bens necessários para o seu negócio sem esperar que o dinheiro entre de seus clientes. A capacidade de negociar esses fundos mais cedo deve se traduzir em lucros mais altos.

De fato, há algumas palavras de sabedoria no ditado “É preciso dinheiro para fazer dinheiro”. Às vezes, você pode encontrar empresas que oferecem descontos quando você compra à vista. Com o dinheiro extra vindo do desconto de faturas, você tem muitas opções que podem beneficiá-lo de forma tangível.

Qual é a diferença entre desconto de faturas e factoring?

A primeira vista, parece que desconto de faturas e factoring são a mesma coisa. Mas olhe mais de perto e você encontrará como eles diferem. Embora o factoring, assim como o desconto de faturas, permita que você financie suas contas a receber, ele também inclui serviços adicionais. Esses serviços incluem a manutenção de contas de devedores e relatórios relacionados, a cobrança de contas a receber, bem como a assunção do risco de insolvência da contraparte.

Com o desconto de faturas, sua contraparte ainda deve à sua empresa pelas faturas que você emitiu. Você receberá dinheiro do agente de desconto, embora seus clientes não saibam que você adotou o método de financiamento. A responsabilidade é sua para garantir o pagamento total de suas faturas. Isso pode envolver lembrar os pagadores sobre os prazos de pagamento, monitorar contas a receber e até mesmo enviar cobranças em caso de atrasos. Como o desconto de faturas é um tipo de empréstimo, você precisa garantir que seus contratantes paguem o dinheiro pelas faturas que você emitiu. Por que isso é importante? Se eles não pagarem até a data de vencimento, você não terá dinheiro para pagar o empréstimo concedido pelo fator.

O factoring completo é diferente. É a empresa de factoring, também conhecida como fator, que se torna a proprietária das contas a receber resultantes de suas faturas. Suas contrapartes devem ser notificadas de que você empregou esse método de financiamento para seu negócio. Você pode estar se perguntando para que serve esse conhecimento? A razão é simples. Seus clientes terão que pagar pelas faturas financiadas pela empresa de factoring, não para sua empresa, mas para a empresa de factoring. Portanto, você deve informá-los sobre isso.

Mesmo que alguém tenha feito um pagamento em sua conta por engano, se você seguir o factoring para financiar suas faturas, terá que transferir todo o pagamento para a empresa de factoring. Isso porque o fator é o proprietário das contas a receber resultantes das faturas que financia. Claro, ele não faz isso de graça. Você receberá cerca de 80 a 90% do valor das contas a receber decorrentes das faturas que você emitiu. Nesse caso, você não precisa se preocupar em cobrar as contas a receber de suas contrapartes. Essa tarefa passa para a empresa de factoring.

Posso descontar faturas vencidas?

As faturas que você pretende descontar são na verdade garantia para um empréstimo que a empresa de desconto faz. Portanto, a empresa de desconto avalia quão provável é que suas contrapartes cumpram suas obrigações com você. Se um cliente não pagou por um bem ou serviço adquirido até a data de vencimento indicada na fatura, a probabilidade de ele pagar diminui a cada dia que passa. Claro, o não pagamento pode ocorrer como resultado de um erro ou uma distração, ninguém é perfeito.

No entanto, na maioria desses casos, atividades de cobrança de dívidas terão que ocorrer para recuperar dívidas vencidas. Essas atividades exigem tempo e esforço e podem nem sempre ser bem-sucedidas. É por isso que faturas vencidas geralmente não são levadas em conta ao calcular quanto de um empréstimo garantido uma empresa de desconto de faturas pode fornecer.

Quais são as vantagens do desconto de faturas?

A vantagem é um fluxo de caixa mais rápido. O dinheiro que você deve pelas faturas chegará até você praticamente imediatamente após a conclusão do contrato com a empresa de desconto de faturas. Isso significa que você pode utilizar esses fundos muito mais cedo e usá-los para expandir seu negócio. Claro, esse tipo de financiamento vem com condições.

Ainda assim, existem maneiras de convencer os clientes a pagarem antecipadamente. Por exemplo, oferecendo um desconto para pagamento antecipado das dívidas. No entanto, não vale a pena fazer isso para faturas pelas quais você vai obter financiamento através de uma empresa de desconto de faturas de qualquer maneira. Por quê? Porque você incorrerá em um custo duplo ao fazer isso. Primeiro, o desconto e, segundo, a taxa que a empresa de desconto de faturas cobrará.

Portanto, uma dica prática é agrupar seus clientes de acordo com a rapidez com que pagam suas faturas. Se eles pagam muito antes da data de vencimento, não vale a pena descontar, porque você receberá o dinheiro que deve sem custo adicional. Por outro lado, se eles atrasarem o pagamento até o último dia, e você precisar de financiamento adicional para seu negócio, então descontar tais faturas é uma boa opção a considerar.

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